Guía del Seguro de Vida

Guía para tener tu seguro de vida

Contratar un seguro de vida es una magnífica decisión financiera y un acto de amor y responsabilidad hacia los que más quieres

Te va a servir para proteger el capital que tanto esfuerzo te ha costado acumular y para asegurarte de que no desaparecerá si un día faltas o quedas incapacitado. Tus ahorros crecerán seguros, tu casa terminará de pagarse, tus sacrificios no serán en vano y… tú y los tuyos dormiréis bien por las noches.

Vamos a GUIARTE durante el proceso y a despejar tus dudas.

El seguro perfecto para tu situación personal

Esta cobertura ayuda a todo tipo de personas. Se adapta a tus circunstancias y necesidades. Veamos unos pocos ejemplos:

Asegurada recién casada
Capital
150.000
Coberturas

Fallecimiento

Protección IPA

Precio
8
€/mes

Laura, 28 años

Recién casada y planeando una familia.

Laura y Diego se casaron hace unos meses y están emocionados por sus planes de futuro. Han dado un gran paso al comprar una casa juntos y quieren formar una familia pronto. Laura quiere asegurarse de que, en caso de que algo le suceda, Diego pueda mantener su nuevo hogar, cubrir la hipoteca y los gastos diarios. Por ello, ha pensado contratar un seguro de vida que le proporcione la seguridad financiera necesaria en un momento difícil.

Asegurado padre primerizo
Capital
350.000
Coberturas

Fallecimiento

Precio
14,5
€/mes

Juan, 32 años

Acaba de tener su primer hijo.

Juan se casó hace dos años con Silvia y es padre primerizo de la pequeña Clara. La quiere con locura y le espanta la idea de que ella no tenga su futuro protegido si un día sus padres faltan. Juan sabe que más vale prevenir que curar, así que está decidido a contratar un seguro de vida. Un respaldo económico que garantice el pago de los gastos del día a día, la hipoteca, la educación de su hija… y todos los imprevistos que puedan surgir.

Asegurada madre soltera
Capital
200.000
Coberturas

Fallecimiento

Protección IPA

Precio
13
€/mes

María, 37 años

Madre soltera con un hijo adolescente.

María es madre soltera de un hijo adolescente, Lucas. Ella es el único sostén económico de la familia. Tiene una gran responsabilidad sobre sus hombros y quiere asegurarse de que su hijo esté protegido si algo le sucede. Busca un seguro que cubra la educación presente y futura de su hijo, así como los gastos diarios.

Asegurado soltero
Capital
320.000
Coberturas

Fallecimiento

Protección IPA

Precio
39
€/mes

Roberto, 43 años

Soltero enfocado en su futuro.

Roberto se ha centrado en su trabajo, es soltero y le preocupa su futuro financiero. Sabe la importancia de asegurar su estabilidad económica en caso de algún imprevisto. Por lo que necesita un seguro de vida que le cubra en caso de incapacidad. Además, en caso de fallecimiento, desea garantizar que sus padres, Pedro y Marta, no enfrenten dificultades financieras.

Asegurada casada y con hijos
Capital
200.000
Coberturas

Fallecimiento

Precio
63,51
€/mes

Carmen, 54 años

Casada y con hijos.

Carmen se casó con Alberto hace 22 años. Por desgracia, él falleció repentinamente. Tiene 2 hijos. Su hija mayor, Alicia, está en la universidad. Y el pequeño, Sergio, tiene 16 años y está en el instituto. Aunque Carmen ya ha terminado de pagar su casa, tras perder al amor de su vida, no quiere que sus hijos se queden desamparados si algo le ocurriese a ella también.

Asegurado casado y sin hijos
Capital
100.000
Coberturas

Fallecimiento

Precio
57,55
€/mes

Sergio, 59 años

Casado y sin hijos.

Sergio tiene 59 años y está casado desde hace más de 30 con Andrea. Él es quien más dinero aporta con su sueldo. Y aunque su hipoteca está pagada, mantener la casa puede ser caro. Quiere un seguro de vida para proteger a su pareja, que le ayude a seguir adelante y que le permita afrontar el pago del Impuesto de Sucesiones.

Abuela asegurada tutora legal de nietos
Capital
210.000
Coberturas

Fallecimiento

Precio
101,65
€/mes

Isabel, 62 años

Abuela y tutora legal de sus nietos.

Isabel está casada con Pedro y es abuela. Ha asumido la tutoría legal de sus nietos, Martín y Sara. Quiere asegurar que los niños estén protegidos financieramente en caso de su fallecimiento, garantizando su educación y bienestar.

Asegurado jubilado
Capital
60.000
Coberturas

Fallecimiento

Precio
141,34
€/mes

Manuel, 70 años

Jubilado con interés en dejar un legado.

Manuel, jubilado y viudo, desea dejar un legado financiero para sus nietos Marcos y Sofía. Aunque ya no tiene dependientes financieros directos, le gustaría dejar un respaldo económico a sus nietos que les pueda ayudar en sus nuevos proyectos.

Un seguro de vida personalizable, perfecto para cada situación. No todos necesitamos cubrir la misma cantidad de dinero, ni contratar las mismas garantías.

Tipos de seguros de vida

Entender bien nuestras necesidades y objetivos, así como las de las personas que queremos proteger, debe ser primordial a la hora de escoger la póliza de vida adecuada.

Seguro de fallecimiento

Un seguro de vida para proteger a nuestros seres queridos.

desde

3

€/mes

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Cubre a hijos, pareja, mayores o hipotecas.
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Hasta 500.000€ de capital.
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Personalizado para tu situación.
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Anticipo de sepelio hasta 9.000€.

Seguro de invalidez

El seguro de vida con Incapacidad Permanente absoluta.

desde

5

€/mes

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Te protege y alivia la carga familiar.
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Hasta 500.000€ de capital.
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Cubre la Incapacidad Permanente Absoluta (IPA).
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Anticipo de sepelio hasta 9.000€.

Seguro de decesos

Los seguros de decesos cubren los gastos funerarios.

desde

3

€/mes

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Para que tus familiares no tengan que cubrir los gastos.
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Hasta 9.000€ de capital.
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En life5 ofrecemos anticipo para estos costes incluido el seguro de vida.

¿A quién pongo de beneficiario?

Los seguros de vida se contratan con un objetivo muy claro: asegurar una ayuda económica a las personas que más queremos, para proteger su futuro si fallecemos o quedamos incapacitados para trabajar en cualquier oficio. Algo que es importante si se depende totalmente o en gran parte de nuestros ingresos.

Ésta protección irá dirigida a los beneficiarios que tú elijas:

Hijos

Ya seas madre soltera como María, viuda como Carmen o estés casado como Juan. Para cubrir los gastos diarios, sus estudios, para que puedan mantener su nivel de vida y aspirar a algo mejor.

Hijos beneficiarios de seguro de vida

Pareja

Como en el caso de Sergio, no dejar a nuestra pareja con preocupaciones económicas, mantenimiento de la casa, el coche, los hijos… Además el seguro puede ayudar con el Impuesto de Sucesiones.

Pareja beneficiaria de seguro de vida

Tu futuro

Al igual que a Roberto, la garantía de Incapacidad Permanente Absoluta puede ayudarte con los gastos económicos que provoque la incapacidad.

Asegurado y beneficiario de seguro de vida

Tus padres u otros familiares dependientes

Como es el caso de Roberto, el fallecimiento cubre a sus padres, y para Isabel y Manuel, sus nietos son lo más importante. Las residencias son muy caras y con el seguro, podrás asegurar su protección.

Padres beneficiarios de seguro de vida

Otros

¿Tienes animales? Asegura que tus mascotas no quedan desprotegidas, una parte del dinero puede ir a sus cuidados. Incluso puede ir a ONGs.

Mascotas beneficiarias de seguro de vida
¿Sabías que el 47% de la población en España cuenta con un seguro de decesos (solo para el pago de gastos funerarios), sin darse cuenta de que por unos pocos euros más, podrían tener un seguro de vida, con el que además proteger a sus familias?"
Gastos funerarios cubiertos por el seguro de vidaGastos funerarios cubiertos por el seguro de vida

En la herencia, no se puede dejar todo a la persona que tú decidas, ya que en España, las herencias tienen 3 partes:

33,3%

Legitima:
Personas fijadas por la ley.

33,3%

Mejora de herencia:
Elegir entre las personas que reciben la legítima.

33,3%

Libre disposición:
Para la persona que quieras.

¿Sabías que al contratar nuestro seguro, tienes la potestad de designar el 100% del beneficio a la persona que desees? Lo repartes como tu quieras, y no lo fija la ley como el resto de la herencia."

¿Cuál es la cantidad de capital que necesito en mi seguro?

Primero debes hacerte dos preguntas: 
1. ¿Cuánto dinero crees que podrías necesitar sí por una incapacidad no puedes trabajar y dejas de recibir tus ingresos? 
2. ¿Cuánto crees que necesitarían tus familiares si, por cualquier motivo, mañana no estuvieras?

Ser consciente de nuestro nivel de vida, y el de los que queremos, para cubrir todas las necesidades posibles durante unos años. Es en esto en lo que debemos pensar a la hora de elegir la cantidad de dinero que se quiere contratar. Los gastos de cada persona o familia varían significativamente.

Familia con hijos dependientes con capital cubierto

Familia con hijos dependientes

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-

Gastos diarios: comida, transporte, ropa, cuidados y educación. La crianza y educación de un hijo puede llegar a costar 300.000 €

-

Pago de la hipoteca u otras deudas. Alrededor de 100.000 €

-

Respaldo económico para el cónyuge: 40.000 €

-

Gastos de sepelio: 6.000 €

-

Impuesto de sucesiones: 4.000 €

Total: 450.000 €

"La pensión de viudedad puede oscilar entre el 52% y el 70% de la base reguladora. Y la de orfandad será hasta cierta edad y también es un porcentaje.”

"La pensión por Incapacidad Permanente también cubre solo un porcentaje del sueldo. Adicionalmente la nueva situación originará más gastos."

Pareja sin hijos con capital cubierto

Pareja sin hijos

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-

Gastos diarios: alrededor de 600 € al mes sin contar el pago de la casa, ya sea hipoteca o alquiler. 50.000 €  (Dependerá de los gastos de cada familia).

-

Pago de la hipoteca u otras deudas: 100.000 €

-

Respaldo para la pareja: 40.000 €

-

Gastos de sepelio: 6.000 €

-

Impuesto de sucesiones: 4.000 €

Total: 200.000 €

Soltera con capital cubierto

Solteros

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-

Pago de deudas personales: en caso de producirse una incapacidad permanente, proteger el capital y poder cubrir también los nuevos gastos que ocasione la nueva situación. 150.000 €.

"La pensión de la Seguridad Social cubre sólo un porcentaje, por lo que no se cobraría del mismo modo que cuando se trabajaba."

-

En caso de fallecimiento, se podrían cubrir gastos de sepelio o el pago del Impuesto de Sucesiones.

-

Cuidado de algún familiar, como padres mayores. Las residencias rondan los 2.000 €/mes.

Total: 200.000 €

Personas mayores o jubiladas con capital cubierto

Personas mayores o jubiladas

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Apoyo al cónyuge: para proporcionar un apoyo y que pueda mantener su nivel de vida. 20.000 €

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Residencias: una residencia de ancianos o de personas dependientes puede costar unos 2000 € al mes.

-

Gasto de sepelio/ISD: 9.000 €

Total: 40.000 €

“La pensión de la Seguridad Social, ofrece un porcentaje, por lo que no se cobrará del mismo modo que cuando se trabajaba”

Lo más aconsejable es multiplicar nuestro sueldo anual por entre 5 o 10 veces. Si tu salario anual es de 40.000 € la cantidad a asegurar podría ser 200.000 € - 400.000€.”

¿Dónde encontrar un seguro de vida?

Aseguradoras / Agentes

Esta opción lleva más tiempo. Las compañías tradicionales solicitan más papeleo y suelen tener precios elevados. Esto tiene como resultado un proceso con mucha más burocracia.

Comparadores

Una buena opción a la hora de ver los precios y garantías de cada compañía, pero es un paso más. Es posible que ofrezcan un descuento interesante, pero no suelen estar especializados en Seguros de vida.

Corredores

Son mediadores de seguros y se dedican a ayudar al cliente. Te recomiendan la mejor compañía de seguros para ti. Cuentan con diferentes productos de empresas de seguros. Muchos de ellos en España, podrán ofrecerte el seguro de vida de Life5.

Life5

Somos una compañía de seguros tecnológica especializada en pólizas de vida. Facilitamos el acceso a esta protección, te ayudamos en lo que necesites. Disponibles para resolver tus dudas. Puedes contratar tu póliza online al momento (respondiendo a un cuestionario) o por teléfono. Con un precio justo y asesoramiento personalizado.

Características
Life5
Aseguradoras
Comparadores
Corredurías
Rápido y sin intermediarios
Producto personalizado
Asesoramiento específico
Información detallada
Sin papeleos
Innovación
Precio final en 1 minuto
1€/mes los 3 primeros
Excelente | 4.8 sobre 5

Los clientes califican nuestro servicio como Excelente

Excelente | 4.7 sobre 5

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Quiero mi seguro con Life5

¡Nos alegramos de tu decisión!

Y para ayudarte a hacerla realidad, te mostramos los pasos que necesitas seguir. Fácil, sencillo y, más que nunca, para toda la familia.

Proceso de compra seguro de vidaProceso de compra seguro de vida

Ver infografía del proceso

¿Soy elegible para contratar el seguro?

Familia asegurada con bajo perfil de riesgo

¿Cuál es tu perfil de riesgo?

Un seguro de vida protege principalmente frente a la eventualidad de que fallezcas o sufras una incapacidad permanente, por lo que el riesgo de asegurarte depende de tu estado de salud, tu edad, tus hábitos, tu profesión o actividades de riesgo que practiques.

El cuestionario de salud permite valorar el riesgo a las compañías de seguros y, por tanto, decidir cuándo una persona puede contratar esta protección y cuál será su precio.

Edad

La edad para la contratación es de 18 a 74 años y podrás estar asegurado hasta los 80 para la cobertura de fallecimiento. De forma general, el riesgo de fallecimiento aumenta cuánto más mayor eres.

¿Sabías que se tiene en cuenta la edad actuarial? Es decir, se contará según tu edad al cumpleaños más cercano.

Profesión y actividades de riesgo

Existen trabajos y actividades de mayor o menor riesgo, lo que hace variar que sea más o menos probable que algo te ocurra.

Life5 cubre a conductores de motos de cualquier cilindrada.

Hábitos

Tener buenos hábitos es clave para una buena salud. ¿No fumas? ¿Haces deporte? Esto permite conseguir tu seguro a un mejor precio.

Salud

En Life5 cubrimos más de 700 patologías y trabajamos diariamente para poder asegurar a las familias que lo necesitan. Dependiendo de la gravedad de las mismas, estas hacen variar el precio o hacer elegible, o no, en el seguro.

Capital y garantías

Esto depende de tu elección y puede ir cambiando, cuanta más protección más alto será el precio de la prima.

Cálculos del precio del seguro de vida

Así se comprueba el precio del seguro

Para darte un precio justo de tú seguro de vida, la edad actúa como un factor clave. El cálculo se basa en las estadísticas de mortalidad previas en España.

La probabilidad de fallecimiento se obtiene a partir del perfil de riesgo. En España, el Instituto Nacional de Estadística publica las tablas de mortalidad de la población española, con datos disponibles desde 1991 (puedes consultar aquí los datos).

Al multiplicar el capital que se desea asegurar por la probabilidad de mortalidad esperada, se obtiene una estimación del precio del seguro de vida. Lo veremos mejor con un ejemplo. La probabilidad de mortalidad para una persona de 40 años en 2022 fue del 0.74 por cada mil personas, es decir, un 0.00074%. Si una persona de 40 años desea asegurar un capital de €100,000, el precio estimado para cubrir este riesgo sería aproximadamente de 74 euros al año (es decir, 0.00074% x 100,000 €).

Es importante tener en cuenta que las tablas de mortalidad proporcionan la media para la población en general. Sin embargo, el riesgo varía anualmente y también de manera específica para cada persona según su perfil de riesgo. Es por ello que las aseguradoras emplean cuestionarios para comprender el riesgo particular de cada cliente y darle así un precio justo según su situación.

El precio que te damos al inicio puede cambiar respecto al precio final ¿Por qué sucede esto?

La prima o precio que se paga por el seguro, varía según el riesgo a que se produzca el fallecimiento o la incapacidad de la persona que contrata el seguro. Según sea más probable el fallecimiento de alguien el precio sube. Veamos el funcionamiento del perfil de riesgo y la elegibilidad.

Documentos que te dan al firmar la póliza
 (Nota legal & Póliza)

Con estos 4 pasos obtendrás los documentos que te acreditan como asegurado

1

Contestar de forma sincera al cuestionario médico y añade los beneficiarios.

2

Añade tu DNI/NIE (o documentación) y completa nuestra prueba de reconocimiento facial .

3

Acepta nuestra notal legal y firma tu contrato.

4

Tu y los tuyos ya estaréis protegidos.

Recuerda que debes contestar al cuestionario siendo completamente sincero. Si esto no es así y la compañía lo descubre, podrían no pagar la indemnización correspondiente, ya que se puede considerar dolo, es decir, fraude.”

Calcular mi póliza

¿Tienes dudas o necesitas ayuda?

Habla con nuestros asesores: Life5 cuenta con expertos en seguros de vida que te ayudarán con el proceso y contestarán todas tus preguntas acerca del seguro de vida.